《金融时报》：银行老旧IT系统不堪重负

　　不久前的某日，巴西出生的企业家伊戈尔·费托萨在其银行的Facebook页面上写下一条愤愤不平的留言：“我上周五刚存的钱，准备支付账单和员工的工资，结果现在却没法取钱。我倒要看看，你们会不会支付我的过期账单和员工工资。”在此之前，他在这家银行耗费了“荒唐的”三个小时。

　　费托萨并不是那周受到苏格兰皇家银行（RBS）技术故障打击的众多不满客户之一，而是澳大利亚市值最大的银行——澳大利亚联邦银行（CBA）的客户。该行号称数字化程度最高的银行之一，但那周发生的支付和在线系统故障给这一名声蒙上阴影。

　　RBS和CBA发生的技术故障除了在社交媒体上引发大量吐槽以外，还凸显出这样一个现实：全球最大银行经常搞不定其IT平台承受的越来越高的要求。RBS的技术故障竟然导致大约60万笔支付和直接扣账交易不知去向。

　　研究公司Celent的数据显示，各银行去年的信息技术支出大约为1880亿美元，预计这一数字会以每年近5%的速度递增，明年将达到2000亿美元以上。

　　像RBS这样的许多银行，受到几十年期间逐渐积累的电脑系统的困扰，这些系统可能来自并购，也可能来自新产品推出，它们构成了一个成本高昂的复杂的系统大杂烩。美国最大银行之一的一名技术高管表示：“此类程序有许多只能执行四分之三的功能。这就是那种技术‘债务’，它们随着时间的推移而不断积累。一旦出点什么问题，会导致整个系统崩溃。”

　　据Celent介绍，这些老系统的维护成本消耗了银行IT支出的四分之三。也就是说，只有四分之一的支出被投入创新技术。毕马威欧洲金融服务部门主管比尔·迈克尔表示：“对于一个技术设备上投入显著超过世界上其他多数产业的行业，这是最缺乏创新精神的做法。所以说这里存在一个矛盾。”

　　由于很多银行在金融危机后的环境中难以获得高于资金成本的回报，不论对银行管理人员还是股东来说，这些扶摇直上的成本和低效率正变得越来越不可接受。

　　去年，RBS曾因2012年一次更大规模的系统瘫痪，向监管机构支付了创纪录的罚金。该行曾希望投入7.5亿英镑更换其核心处理引擎，以便彻底解决问题。然而，在最近一次访谈中，该行首席执行官罗斯·麦克尤恩承认，要把RBS系统和应用软件的数量从3000余个降下来，还需要做很多工作。

　　亚洲的银行投入信息技术的资源高于欧美竞争对手。它们的支出增长更快，而且它们的信息技术支出有更大一部分投向新项目，而不是用于维护旧系统。然而，它们也很难做到零故障运营。

　　随着监管机构对银行提出越来越高的要求，让银行提交海量数据，各银行正竞相确保各自的系统跟得上。

　　德意志银行的内部人士将该行今年在美国压力测试中“不及格”归咎于多年来对信息技术投资不足，导致该行达不到美国监管机构的要求。

　　在出现多起备受关注的黑客攻击事件之后，人们对网络安全的关注日益提高。去年，曾有7600万客户的资料从摩根大通的电脑系统中失窃，这是黑客攻击的一个事例。

　　高管们表示，对网络安全的这种关注是推动变革的催化剂，它迫使银行简化和升级其IT系统。Celent资深分析师詹姆斯·奥尼尔预计，十年内，多数大银行将从使用成本高昂的大型计算机对客户数据进行隔夜处理，转向使用灵活得多的云端服务。

　　即使没有其他推动力，受过COBOL语言训练的开发人员的短缺也将迫使银行完成这一转型。COBOL语言目前驱动着多数银行大型计算机。澳大利亚的CBA银行已转向一种基于云技术的系统，而德意志银行最近也将许多应用程序外包给一家云计算服务提供商。

　　不过，和许多行业一样，银行正在认识到需要利用“大数据”的威力，为客户提供更好的数字化服务。